Obowiązkiem jest zawarcie ubezpieczenia OC, ale można też wybrać dodatkowe polisy, zwiększając zakres ochrony ubezpieczeniowej. Przedstawiamy 6 informacji związanych z ubezpieczeniami komunikacyjnymi.

1. Obowiązek wykupienia ubezpieczenia wynika z przepisów
Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych nakłada na właścicieli pojazdów mechanicznych konieczność wykupienia ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej (OC).
Zgodnie z art. 4 wspominanej ustawy ubezpieczeniem obowiązkowym jest bowiem ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów. Takie ubezpieczenie pozwala przenieść odpowiedzialność odszkodowawczą za szkody majątkowe i osobowe wyrządzone przez prowadzącego ubezpieczony pojazd.
Umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych należy zawrzeć najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia go do ruchu.

2. Obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenia
Kategoria „ubezpieczenia komunikacyjne” obejmuje więcej niż jeden typ ubezpieczeń. Wspomniane OC to ubezpieczenie obowiązkowe, ale istnieją też ubezpieczenia dobrowolne komunikacyjne. Te drugie obejmują ubezpieczenia:
•    autocasco (AC),
•   NNW kierowcy i pasażerów (następstw nieszczęśliwych wypadków),
•    Assistance - pomoc w różnych sytuacjach, najczęściej dołączane do ubezpieczenia AC.

3. Zakres ubezpieczenia OC zawsze taki sam
Niezależnie od tego, w jakim towarzystwie ubezpieczeniowym klient kupi ubezpieczenie OC, jego zakres zawsze będzie taki sam. OC chroni kierowcę ubezpieczonego pojazdu, a nie sam pojazd. Będzie ono uruchamiane w momencie, gdy kierowca ten doprowadzi do zdarzenia drogowego, a w konsekwencji do powstania szkód majątkowych lub osobowych. Dzięki ważnej polisie OC nie będzie musiał on pokrywać kosztów leczenia poszkodowanych lub naprawy aut w wypadku spowodowanym z winy kierowcy z własnej kieszeni.
Wybierając ubezpieczenie samochodu (https://ubezpieczamy-auto.pl), można znaleźć wiele różnych ofert ubezpieczeń komunikacyjnych OC. W każdym z takich przypadków obowiązuje taka sama suma gwarancyjna. Jej wysokość uregulowana została ustawowo i stanowi ona ograniczenie obligatoryjnej odpowiedzialności ubezpieczyciela. Wynosi ona:
•    5, 21 mln euro w przypadku szkód na osobie, na jedno zdarzenie bez względu na liczbę poszkodowanych,  
•    1,05 mln euro w przypadku szkód w mieniu, na jedno zdarzenie niezależnie od liczby poszkodowanych.

4. Co grozi za brak OC?
Jeśli kierowca jeździ autem bez ważnego ubezpieczenia OC, musi liczyć się z przykrymi konsekwencjami swojego postępowania. Gdyby doszło do wypadku nieubezpieczonym autem, wszelkie koszty związane z odszkodowaniami za spowodowane szkody osobowe i majątkowe kierowca musiałby pokrywać z własnej kieszeni. Ponadto za brak ubezpieczenia OC pojazdu mechanicznego nałożona może być kara finansowa.
W 2019 roku kary za brak ubezpieczenia OC są wyższe niż w 2018, a to ze względu na ich zależność od minimalnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Kara za przerwę w ochronie wynoszącą ponad 14 dni stanowi w danym roku równowartość:
•    dwukrotności najniższego wynagrodzenia (samochód osobowy) – 4500 zł,
•    trzykrotności najniższego wynagrodzenia (samochód ciężarowy, autobus lub ciągnik samochodowy) – 6750 zł,
•    jednej trzeciej najniższego wynagrodzenia (inny pojazd – np. motocykl lub motorower) – 750

Jeśli kierowca spóźni się z wykupieniem OC do 3 dni, wówczas zapłaci 20 proc. podstawowej stawki kary, a jeśli spóźnienie wyniesie w granicach od 4 do 14 dni – 50 proc.

5. Co brane jest pod uwagę przy wyliczaniu składki OC?
To samo auto można ubezpieczyć w kilku towarzystwach i cena zawsze może być inna, a najtańsza i najdroższa oferta mogą różnić się od siebie nawet o kilkaset złotych. Wynika to z tego, że różni ubezpieczyciele biorą pod uwagę odmienne parametry przy wyliczaniu składki. Wśród nich można wymienić:
•    markę i model pojazdu,
•    wiek pojazdu,
•    wiek posiadacza pojazdu,
•    staż kierowcy – im krócej ma prawo jazdy, tym zapłaci wyższą składkę na OC,
•    historię ubezpieczeniową posiadacza pojazdu – zniżki za bezszkodową jazdę lub ewentualne zwyżki,
•    pojemność silnika pojazdu,
•    miejsce rejestracji pojazdu,
•    dodatkowo wykupywane ubezpieczenia,
•    sposób użytkowania pojazdu – na firmę czy prywatnie,
•    odpłatność za polisę – w ratach lub jednorazowo.
Poszczególne firmy ubezpieczeniowe mogą różnie traktować takie kryteria i dodawać swoje własne, dlatego różnice w cenach OC będą występować zawsze.

6. Jakie są warunki zawierania umów ubezpieczeń komunikacyjnych?
W przypadku ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych umowa zawierana jest na 12 miesięcy, ale składkę można zapłacić jednorazowo z góry bądź w ratach. Ubezpieczenie można wykupić w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym, najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu. W ubezpieczeniu OC konieczne jest zachowanie ciągłości pomiędzy kolejnymi polisami. OC przedłuża się automatycznie na kolejny rok, o ile właściciel pojazdu nie wypowie wcześniej zawartej umowy.

źródło: materiał zewnętrzny

*Niezapięte pasy – Tylko część świadczenia otrzymamy, jeśli zdarza nam się bagatelizować obowiązek jazdy z zapiętymi pasami bezpieczeństwa. W razie stłuczki możemy mieć problemy z uzyskaniem odszkodowania z NNW czy OC. Niektóre towarzystwa w ubezpieczeniach NNW wyłączają przypadki rażącego niedbalstwa i właściwie trudno się dziwić, że brak zapiętych pasów jest do nich zaliczany. Jeżeli w wyniku takiego wypadku zostaniemy trwałymi inwalidami to ubezpieczyciel będzie wypłacał nam comiesięczną rentę z OC, niestety zmniejszy ją o 40-50 proc. z powodu naszego niedbalstwa (brak zapiętych pasów).

*Holowanie auta – Jeśli ktoś uderzył w nasz samochód i wymaga on holowania, koszty pokrywane są z polisy OC sprawcy. Warto wiedzieć, że jesteśmy w takiej sytuacji zobowiązani do rozeznania rynku lokalnego i wybrania najtańszej oferty, którą w dodatku powinniśmy negocjować. Jeżeli wg ubezpieczyciela kwota, jaką musi zapłacić za nasze holowanie, jest zbyt wysoka, wypłaci tylko średnią kwotę tych usług w regionie, w którym zdarzył się wypadek. Odstępstwem od tej zasady może być tylko sytuacja, gdy po wypadku zostaliśmy odwiezieni do szpitala, a umowę z firmą holującą podpisała policja.

*Za kluczyki lub dokumenty w aucie płacą „zapominalscy” – Jeśli w razie kradzieży samochodu okaże się, że w aucie były pozostawione kluczyki czy dokumenty, ubezpieczyciel odmówi wypłaty pieniędzy. Trudności będą także, jeśli auto zostanie ukradzione na tzw. stłuczkę, a w samochodzie zostały kluczyki lub dokumenty. W takim przypadku kierowcę również czeka bardzo trudna przeprawa z ubezpieczalnią.

*Płacą roztargnieni i niedbali – Jeśli zdarzy się, że nie kierowca nie zaciągnie hamulca ręcznego, a auto zjedzie z miejsca parkowania i rozbije się, towarzystwo ubezpieczeniowe potraktuje taką sytuację przy ubezpieczeniu AC jako rażące niedbalstwo.

*Płacą także spóźnialscy – Jeżeli za ubezpieczenie AC płaci się na raty, trzeba pamiętać, że nie wystarczy zrobić przelewu pieniędzy na konto ubezpieczyciela przed upływem daty płatności raty. Należy zadbać, aby przed tym dniem były one już na koncie ubezpieczyciela. Jeśli tak się nie stanie, a kierowcy w międzyczasie zdarzy się wypadek, ubezpieczyciel wytłumaczy się wygaśnięciem odpowiedzialności i nie wypłacić ani złotówki odszkodowania.

*Płacą podróżujący na Wschód – Wybierając się własnym samochodem na wschód Europy, do Rosji, Mołdawii, na Ukrainę lub Białoruś, należy wiedzieć, że jeżeli straci się tam auto w wyniku kradzieży, wielu ubezpieczycieli nie wypłaci odszkodowania. Wskażą odpowiednie fragmenty w umowie, najczęściej spisane tzw. „małym drukiem” i wytłumaczą się, że są to kraje podwyższonego ryzyka kradzieży, których polisa AC nie obejmuje. Można wykupić dodatkowe ubezpieczenie – rzecz jasna będzie ono kosztować, na ogół około 20 proc. kwoty zwykłego AC.