Polacy interesują się świątecznymi chwilówkami

Zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi przeznaczanymi na zakupy świąteczne rośnie z roku na rok. Potwierdza to wzmożona liczba kalkulacji i zapytań o chwilówki dostępne online na Sowafinansowa.pl. Jest to jeden ze sprawdzonych sposobów, dzięki któremu pieniądze można pozyskać niemal od ręki – także składając wniosek w weekend.

Chwilówki na atrakcyjnych warunkach – sprawdź gdzie

Duża konkurencja między firmami pozabankowymi sprawia, że pojawia się coraz więcej korzystnych ofert pożyczkowych.

Załóżmy, że potrzebujesz 1000 zł na okres 30 dni. Jako nowy klient, masz szansę uzyskać darmową pożyczkę tj. bez odsetek i prowizji. RRSO wynosi 0%, dlatego w wyznaczonym terminie oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczałeś. Na taką pożyczkę za 0 zł masz szansę m.in. w: HaloPozyczka.pl, Lendon.pl, Kuki.pl, MoneyMan.pl, Filarum.pl.

Aby można było otrzymać darmową pożyczkę, musisz spełnić kilka warunków:

• ubiegać się o chwilówkę jako nowy klient

• spłacić zobowiązanie w wyznaczonym terminie

• zaciągnąć pożyczkę na kwotę nieprzekraczającą wyznaczonego limitu.

Jak wybrać dobrą chwilówkę na święta?

Wybór chwilówki na święta jest dość trudnym zadaniem, ponieważ bardzo łatwo wpaść w pułapkę. Nigdy nie podejmuj pochopnej decyzji pod wpływem chwili, bo może Cię to sporo kosztować.

Sprawdź przede wszystkim pożyczki bez BIK – dzięki temu możesz liczyć na skróconą procedurę. Ponadto weź pod uwagę m.in. takie czynniki jak:

• maksymalny okres trwania chwilówki

• kwota pożyczki spełniająca warunki darmowej chwilówki

• wymagane formalności

• wymagane zabezpieczenia

• całkowity koszt spłaty.

Im więcej parametrów porównasz, tym bardziej dopasowana będzie oferta.

Przed rozmową z bankiem lub pośrednikiem kredytowym należy dokładnie policzyć, jaką kwotę potrzebujemy i jak długo chcemy spłacać kredyt. Jeśli ktoś potrzebuje pieniędzy na zakup nowej pralki, lodówki, telewizora czy innego sprzętu RTV/AGD, może skorzystać z kredytu ratalnego, który otrzyma bezpośrednio w sklepie. – Wiele sklepów oferuje kredyty ratalne, których koszty są zerowe, tzn. raty wynoszą dokładnie tyle samo, co cena kupowanego sprzętu podzielona przez liczbę miesięcy, w ciągu których spłacany jest kredyt – mówi Łukasz Hodorowicz, dyrektor działu sprzedaży ratalnej Meritum Banku. – Zaoferowanie tak korzystnych warunków jest możliwe dzięki specjalnym umowom zawieranym między sklepami a bankami, w których partnerzy dzielą się kosztami kredytów, bo dzięki ofercie „Raty 0 proc.” obie strony mogą zwiększyć sprzedaż – dodaje.

Korzystnym cenowo rozwiązaniem jest zaciągnięcie w banku kredytu celowego. Jest to forma kredytu gotówkowego, gdzie klient deklaruje, iż określoną część pożyczki wyda na konkretny cel, a bank w zamian proponuje mu niższe oprocentowanie. Warunkiem otrzymania tańszej oferty jest przedstawienie rachunków potwierdzających, że określona część pieniędzy została wydana zgodnie z zadeklarowanym przeznaczeniem.

Większe wydatki najtaniej sfinansować pożyczką hipoteczną. Dzięki ustanowieniu zabezpieczenia na nieruchomości, koszt takiej pożyczki jest dużo niższy niż kredytu gotówkowego. – Przy takiej samej kwocie i okresie spłaty kredytu, wysokość raty, jaką klient będzie musiał spłacać w przypadku pożyczki hipotecznej jest około 25 proc. niższa niż dla kredytu gotówkowego – mówi Wojciech Rudzki, kierownik ds. kredytów hipotecznych Meritum Banku. – Ponadto, okres spłaty pożyczki hipotecznej może być rozłożony na dłużej, co dodatkowo umożliwia obniżenie wysokości miesięcznej raty – dodaje.

W przypadku spłacania równocześnie kilku niewielkich kredytów, a dodatkowo braku funduszy na regularną spłatę całości zadłużenia na karcie kredytowej, warto przeanalizować oferty kredytu konsolidacyjnego. Jego istotą jest zamiana wszystkich zobowiązań finansowych na jeden kredyt. Dzięki temu, że jest on udzielany na wyższą kwotę i dłuższy okres kredytowania, miesięczne raty są wyraźnie niższe niż w przypadku kilku drobnych pożyczek.

Zaciągając zobowiązanie w instytucji bankowej czy parabankowej1 , decydujemy się na kredyt lub pożyczkę. Często stosujemy te dwa pojęcia zamiennie, jednak należy zdawać sobie sprawę, że są to dwie formy pożyczania pieniędzy, zasadniczo różniące się między sobą. Piotr Morawiec (Doradcy24 i Związek Firm Doradztwa Finansowego) stwierdza, że bardzo istotną różnicą jest następujący fakt: kredytu może udzielić tylko bank lub firmy pośredniczące między bankiem a klientem, czyli firmy doradztwa finansowego. Udzielenie kredytu regulowane jest przy tym prawem bankowym. Pożyczki natomiast może udzielić każdy, również osoba fizyczna, na mocy działania kodeksu cywilnego.

Inną ważną różnicą między kredytem a pożyczką jest cel, na który chcemy przeznaczyć pieniądze. Środki z kredytu muszą być wydane zgodnie z planem, który uwzględnia się w umowie kredytowej (może to być np. samochód, dom itd.). Jeśli pieniądze posłużą do sfinansowania zakupu, który nie został uzgodniony z bankiem, instytucja ta ma prawo żądać ich zwrotu. Inaczej sprawa ma się z pożyczką: po podpisaniu umowy otrzymujemy określoną kwotę i możemy ją wydać w dowolny sposób.

Piotr Morawiec (Doradcy24, ZFDF) zwraca uwagę, że również umowy dla kredytu i pożyczki różnią się między sobą. – Umowa kredytowa zawiera warunki udzielenia kredytu: jego cenę2 , a także termin spłaty. W przypadku pożyczki, zgodnie z prawem, zadłużając się do 500 zł, nie trzeba spisywać żadnej umowy; nie ma również obowiązku zamieszczania informacji o cenie długu czy terminie jego spłaty. Oczywiście w przypadku instytucji finansowych umowa jest spisywana, stanowi bowiem zabezpieczenie w przypadku egzekwowania roszczeń co do spłaty zobowiązania – stwierdza Morawiec.

Teoretycznie pożyczka może nas nic nie kosztować (np. zaciągana u rodziny czy przyjaciół), jednak w instytucjach finansowych nie jest ona darmowa, a nawet często jest droższa od kredytu. Jej cena jest szczególnie wysoka w instytucjach zajmujących się wyłącznie pożyczkami. Chociaż możemy pożyczyć od nich sporą kwotę przy uproszczonych formalnościach, to jednak dzieje się to kosztem bardzo wysokich odsetek.

Kredyt kredytowi nierówny

Pomijając opcje pożyczki i decydując się na zaciągnięcie kredytu pojawia się kolejny problem, a mianowicie: jaki kredyt wybrać? Banki oferują ich wiele różnych rodzajów, np.: hipoteczny, refinansowy, konsolidacyjny. Podstawowym pytaniem, które pomoże wybrać odpowiedni kredyt, powinno być: co ma być nim sfinansowane?

Jeśli myślimy o zakupie nieruchomości, to kredyt hipoteczny jest tym, który powinniśmy zaciągnąć. Taki kredyt to rodzaj wierzytelności, której podstawowym zabezpieczeniem jest nieruchomość (hipoteka – wpisania do księgi wieczystej). Jest on przyznawany zawsze na określony cel, np. na budowę czy remont domu, ale przede wszystkim właśnie na zakup nieruchomości (domu, mieszkania itd.).

Kredytu hipotecznego nie należy mylić z pożyczką hipoteczną, którą można przeznaczyć na dowolny cel. – Pożyczka hipoteczna jest wyżej oprocentowana niż kredyt hipoteczny i może stanowić tańszą alternatywę dla kredytów gotówkowych. Jest ona szczególnie korzystna w przypadku kiedy pożyczkobiorca zainteresowany jest pozyskaniem stosunkowo dużej sumy środków pieniężnych i dysponuje nieruchomością, którą można by przedstawić w banku jako zabezpieczenie pożyczki hipotecznej – stwierdza Łukasz Kosiński (Credit House Polska, ZFDF).

W sytuacji, gdy zaciągnięto już np. kredyt hipoteczny, może się zdarzyć, że po kilku latach pojawią się kredyty o bardziej atrakcyjnych warunkach niż ten, który jest spłacany. Wówczas pomocny będzie kredyt refinansowy dający możliwość spłaty wcześniej pożyczonych pieniędzy w tańszy sposób. Charakter zaciąganego kredytu refinansowego będzie zależał w głównej mierze od rodzaju zobowiązań, które ma on spłacić. Taki kredyt jest tańszy zazwyczaj dlatego, że jego oprocentowanie jest niższe w porównaniu do wcześniej zaciągniętego, a okres spłaty dłuższy, co wpływa na zmniejszenie wysokości miesięcznych rat.

Jeszcze innym rodzajem kredytu jest kredyt konsolidacyjny. Pomaga on w połączeniu wszelkich zobowiązań finansowych, jakie zostały zaciągnięte (np. kredyt samochodowy, karta kredytowa czy debet na rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym), w jeden kredyt. Robi się tak nie tylko po to, by zapanować nad wieloma zaciągniętymi długami, lecz także, by odciążyć domowy budżet przez zmniejszenie sumy miesięcznych rat. – Mniejsza rata jest możliwa do uzyskania z jednej strony dzięki temu, że kredyt konsolidacyjny jest zwykle niżej oprocentowany niż kredyty nim spłacane. Z drugiej strony taka pożyczka daje często możliwość wydłużenia okresu kredytowania w stosunku do konsolidowanych kredytów, dzięki czemu spłata tych samych kwot zadłużenia rozłożona jest w dłuższym czasie. Oba te czynniki pozwalają na znaczne obniżenie wysokości spłacanych rat – wyjaśnia Łukasz Kosiński (Credit House Polska, ZFDF). Ekspert dodaje także, że ten mechanizm może działać jeszcze sprawniej w przypadku, gdy kredyt konsolidacyjny będzie zabezpieczony hipoteką. Dzięki takiemu zabezpieczeniu banki będą w stanie zaoferować atrakcyjne oprocentowanie kredytu oraz pozwolą na wydłużenie spłaty do 20, czy nawet 30 lat.