Niska składka to główna cecha, która przy analizowaniu ofert najbardziej rzuca się w oczy. Rozpatrzmy dwie sytuacje:

A) wybieramy obowiązkowe OC,

B) wybieramy ubezpieczenie dobrowolne, np. AC.

W przypadku A cena polisy wręcz powinna być jedynym kryterium wyboru. Jeśli chodzi o obowiązkowe ubezpieczenie, OC najtańsza polisa jest tą najlepszą – ubezpieczyciele muszą stosować te same warunki, nie ma miejsca na modyfikowanie zakresu odpowiedzialności. Przy wyborze najtańszej z ofert dobrze jest skorzystać z kalkulatorów OC, takich jak okurka.pl, co pozwoli to na szybkie wyszukanie najniższej ceny w czasie rzeczywistym.

Przypadek B musi być analizowany pod względem szczegółowości oferty. Jeśli chodzi o ubezpieczenie AC (schemat wśród innych dodatkowych ubezpieczeń jest podobny), mamy do czynienia z wieloma wariantami ofert, stąd biorą się nazwy typu Gold, Platinum, Super, Standard, itp. Zbyt tanie autocasco może nie obejmować pełnego zakresu ochrony w rozumieniu cech składowych parasola ochronnego, będących w kręgu zainteresowań osoby kupującej polisę. Przykład: polisa Autocasco może nie obejmować rekompensaty szkód będących wynikiem np. kradzieży ubezpieczonego pojazdu. Co ciekawe, działa to także w drugą stronę: AC można wykupić np. jedynie pod ryzyko kradzieży i zniszczenia pojazdu wskutek pożaru (źródło: Axa Direct). Jest to wskazówka dla kupującego, że przy ubezpieczeniach dodatkowych koniecznie trzeba porównywać nie tylko cenę, ale i zakresy odpowiedzialności poszczególnych ubezpieczycieli.

Dopasowanie

O dobrze dopasowanym nieobowiązkowym ubezpieczeniu komunikacyjnym możemy mówić, gdy spełnia swoją rolę – tj. zapewnia poczucie bezpieczeństwa w sytuacjach kryzysowych. W całym procesie dokonywania wyboru najbardziej istotne jest to, by kupować produkty potrzebne: dobrymi przykładami racjonalnego ubezpieczania mogą być np.:

• krótkoterminowe assistance (np. na wycieczkę za granicę),
• AC w wersji mini na kradzież pojazdu,
• ubezpieczenie NNW dla kierowcy i pasażerów,
• ubezpieczenie szyb dla samochodu jeżdżącego po wiejskich drogach,
• AC dla pojazdu, z którego korzysta świeżo upieczony kierowca.

Warto pamiętać o tym, że ceny ubezpieczeń nie stoją w miejscu. Najlepiej więc przeglądać oferty wielu towarzystw i szukać rozwiązań promocyjnych, np. w pakietach z obowiązkowym OC.

Przy zakupie nowego samochodu sytuacja jest prosta – nie masz prawa wyjechać nim z salonu bez jego zarejestrowania i wykupienia obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej OC. Obowiązek w zakresie OC narzuca ustawa z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. W praktyce najczęściej tuż po zgłoszeniu się po odbiór pojazdu (wraz z przygotowanymi w urzędzie dokumentami i tablicami rejestracyjnymi) sprzedawca zaproponuje ci pakiet ubezpieczeń dealerskich – w nich jest już zawarte OC. Możesz też nabyć ubezpieczenie poza salonem, jeśli tylko będzie ono korzystne – oczywiście nie tylko pod względem ceny, ale też zakresu ochrony zapewnianej przez ubezpieczyciela.

Pojazd używany

Zakup samochodu używanego natomiast stawia cię w obliczu dokonywania wyborów spośród dwóch wariantów. Możesz bowiem:

1)      korzystać z polisy OC poprzedniego właściciela aż do upływu okresu ważności umowy ubezpieczeniowej (po tym czasie musisz już we własnym zakresie poszukać kolejnej polisy, bo obecna nie przedłuży się automatycznie);

2)      w każdym momencie trwania umowy dokonać wypowiedzenia umowy OC poprzednika, co bardzo ułatwia generator wypowiadamoc.pl.

Musisz przy tym wiedzieć, że bezpośrednio po zakupie auta towarzystwo ubezpieczeniowe poprzedniego właściciela pojazdu może zażądać od ciebie dopłaty składki OC. Skąd ma takie prawo? Pozwala mu na to wskazana wyżej ustawa. Naliczenie wyższej składki ubezpieczyciel uzasadni zaś twoją dotychczasową historią ubezpieczeniową – możesz bowiem nie mieć aż tak wysokich zniżek za bezszkodową jazdę, jak twój poprzednik.

Bez OC kłopoty

Co się stanie, jeśli jednak zdecydujesz się nie dokonywać zakupu OC? Wpadka na kontroli policyjnej może się wtedy okazać najmniejszym wymiarem kary – wówczas dostaniesz mandat, zaś auto zostanie odholowane (na twój koszt) na policyjny parking.  Ubezpieczenie OC jest stale monitorowane przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Wykryta przerwa w ubezpieczeniu może skutkować nałożeniem na ciebie wysokich kar finansowych. Co więcej, jeśli jeżdżąc bez ważnego OC spowodujesz wypadek, UFG zażąda od ciebie zwrotu kosztów poniesionych za likwidację szkód u pokrzywdzonych przez ciebie uczestników ruchu drogowego.